Vuoi conoscere le regole del denaro e costruire la tua ricchezza in modo semplice e sereno?
Ho raccolto per te le migliori idee tratte dal libro “Soldi” di Anthony Robbins, nel quale ha intervistato i migliori investitori al mondo ed ha spiegato alcune delle più importanti strategie per la gestione del proprio denaro.
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1. La montagna della ricchezza
Immagina che la strada verso la tua libertà finanziaria sia rappresentata da una montagna. Il versante di sinistra rappresenta la fase di accumulo. Le persone devono imparare a guadagnare soldi e risparmiare fino al raggiungimento di una minima massa critica in grado di generare la rendita che si sono prefissate. Questa massa critica non andrebbe mai toccata perché è il tuo sistema. Il tuo sistema deve sempre rimanere attivo e lavorare per te. Se togli soldi dal sistema, il tuo sistema si indebolisce.
Esiste un modo per aiutarci a risparmiare? Tony Robbins consiglia che il modo migliore per risparmiare è non vedere i soldi, cioè devi attivare una funzione di automatismo con la tua banca dove ogni volta che entrano dei soldi una piccola percentuale viene spostata in un conto a parte, il tuo conto investimento. Il conto investimento è quel luogo dove accantoni e accumuli nel tempo i soldi che vuoi usare per i tuoi investimenti.
Il versante di destra è la fase di prelievo. Il tuo capitale ha cominciato a lavorare per te e produce il denaro che vuoi avere ogni anno. Senza intaccare il tuo sistema hai la possibilità di usare i soldi e puoi comprarti quello che vuoi.
Esempio: il tuo stile di vita desiderato è 2.000€ al mese, cioè 24.000€ all’anno. Ipotizziamo che un investimento a basso rischio possa darti un rendimento annuo del 4%. Questo significa che devi accumulare 600.000€ per vivere di rendita. Il calcolo da fare è 600.000€ x 4% = 24.000€/anno
Fissare degli obiettivi è il primo passo per trasformare l’invisibile nel visibile.
– Tony Robbins
Ora il tuo obiettivo di accumulo è chiaro. Quando il tuo cervello vede qualcosa in modo specifico e sotto forma di numeri precisi, allora le probabilità di vittoria sono molto alte. I soldi di per se non hanno mai valore. Il significato che diamo ai soldi ha valore per noi. Quando pensiamo ad un numero ci immaginiamo quello che potremmo fare con quei soldi, le sensazioni che proveremo e chi diventeremo. Immagina il tuo stile di vita ideale e trasforma i tuoi sogni in numeri. Questo è il primo passo. Cosa vuoi più di ogni altra cosa nella tua vita? Quali sono le cose che non devono mancare? Cosa sono le cose importanti? Ora fai delle ricerche e scrivi il reale valore in numeri.
Devi sapere quanto costa la tua felicità.
2. Obiettivi finanziari
La gestione dei soldi ci stressa tantissimo perché ha un impatto emotivo enorme nelle nostre vite e nella nostra cultura. Abbiamo tante credenze negative e paure che ci bloccano. Abbiamo paura di sbagliare, di fallire, di fare brutta figura. Crediamo sia impossibile. La strada verso la ricchezza è lunga e complessa, ecco perché dobbiamo essere bravi a semplificarci la vita ed organizzare bene le nostre risorse. Le persone preferiscono giocare alle scommesse, si sentono meglio. E’ più facile, non devono pensare troppo. Non hanno un piano preciso e non si accorgono di quanti soldi perdono. Quando invece vogliono fare le cose sul serio i livelli di ansia e stress aumentano. Vanno nel panico. Ecco perché è importante avere strategie finanziarie specifiche per aiutarti a gestire al meglio le tue emozioni.
Ti spiego ora i 5 livelli finanziari:
a. Sicurezza finanziaria
Metti da parte i soldi necessari per sopravvivere almeno 12 mesi con il tuo attuale stile di vita. Avere questi soldi da parte ti fa stare più tranquillo e lucido nel prendere le prossime decisioni finanziarie.
Esempio: spendo 1.000€ al mese, allora il mio conto sicurezza deve essere di 12.000€.
b. Vitalità finanziaria
L’obiettivo vitalità serve a definire la quantità di soldi necessari per vivere la tua vita aggiungendo quelle cose che la rendendo più bella e sicura. Per esempio potresti pensare alla polizza assicurativa, viaggi, sport, svago, corsi di formazione, pensione alternativa. Decidi tu.
Ti faccio un esempio di calcolo. Siamo partiti che il nostro stile di vita ci costa 1000€. Aggiungi tutte le spese che ti vengono in mente e moltiplica x 12. Aggiungi 50€ di assicurazione al mese, 300€ per lo sport, 150€ per i viaggi, 300€ corsi di formazione, 200€ di pensione alternativa. Viene fuori 2.000€ al mese. Moltiplica x 12 e la somma fa 24.000€ all’anno.
c. Indipendenza finanziaria
In questo livello hai i tuoi soldi accantonati in banca per l’anno e in più hai dei soldi investiti. Hai accumulato un capitale che impiegato in un investimento sicuro ed a basso rischio produce i soldi necessari per essere indipendente dal tuo lavoro e vivere come stai vivendo in questo momento ma senza mai più lavorare.
Esempio. Se spendi ogni mese 1.000€ significa che le tue entrate passive devono essere di 12.000€ all’anno. Se hai un capitale di 300.000€ investito al 4% annuo, puoi ottenere un guadagno di 12.000€.
d. Libertà finanziaria
Raggiungi la libertà finanziaria quando le tue entrate passive derivanti dai tuoi investimenti pagano lo stile di vita che desideri avere. Indipendenza finanziaria significa che i tuoi investimenti ti rendono indipendente dal lavoro mentre in questo caso ti permettono di vivere la vita che vuoi vivere.
Esempio. Il tuo obiettivo vitalità è di 24.000€ all’anno, cioè i soldi che ti servono per vivere la vita che desideri. Con un capitale di 600.000€ investito al 4% annuo, puoi ottenere un guadagno di 24.000€.
e. Libertà finanziaria assoluta
A questo punto ti chiedo di sognare. Ti chiedo di pensare più in grande perché la libertà assoluta è il livello nella tua vita dove hai la possibilità di fare tutto quello che vuoi. Calcola la somma di denaro che hai bisogno per realizzare i tuoi sogni e vivere la vita che desideri al massimo livello. Cosa hai sempre sognato? Cosa ti immagini nella tua mente quando ti vedi realizzato e di successo?
Vuoi una macchina nuova, una casa nuova, una crociera? Vuoi cambiare la tua macchina con una Ferrari, avere uno Yacht, un elicottero? Stiamo parlando di pensare davvero in grande. Ma perché non cominciare a farlo adesso e magari calcolare a quanto ammonterebbero i nostri sogni più sfrenati? Ricorda che il tuo cervello ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi se li vede chiari e specifici.
Adesso che hai definito i tuoi obiettivi finanziari, inizia col primo e decidi il modo più veloce per arrivarci. Sono degli obiettivi in sequenza quindi devi rispettare l’ordine per tenere sotto controllo le tue emozioni.
La chiarezza è potere.
– Tony Robbins
3. Protezione
Viviamo in un piano inclinato. Se stai fermo, scendi. Se tieni i soldi in banca, perdi soldi. Se sbagli perdi soldi. L’unico modo che hai per gestire i tuoi soldi in modo efficace è rimanere attivo e imparare a gestire i rischi.
Là fuori è una giungla e ci sono tante insidie pronte a depredare il tuo conto corrente
- Tasse
- Volatilità
- Inflazione
- Commerciali
- Commissioni
a. Tasse
Parti dalla fine. Prima di investire informati sulla tassazione e la gestione delle minusvalenze.
Per farti un esempio, quando apri un conto di investimento puoi decidere di avere un conto amministrato o dichiarativo. Il primo è più comodo e ti paghi subito le tasse. Il secondo ti permette ti compensare eventuali perdite e paghi le tasse a giugno dell’anno dopo.
b. Volatilità
Se un investimento promette alti guadagni, significa che nasconde anche grandi rischi. Investi i tuoi soldi in investimenti a basso rischio se non vuoi vivere pieno di stress. Investi in modo sereno puntando sul medio e lungo periodo.
c. Inflazione
Ogni anno le banche centrali hanno deciso di mantenere l’inflazione tra l’1% e il 2%. Questo significa che se lasci i tuoi soldi fermi in banca, loro perderanno potere d’acquisto ogni anno.
d. Commerciali
Tante aziende cercano in tutti modi di venderti un servizio finanziario o un investimento puntando su quel servizio dove possono guadagnare di più. Le banche sono a tutti gli effetti delle aziende. Sono come dei negozi che vendono prodotti… solo che sono prodotti finanziari. Periodicamente la direzione inventa offerte speciali e dice a tutti gli impiegati di spingere su un certo servizio e così loro fanno. Stai attento e cerca di riconoscere quando sei di fronte ad un offerta che non può portare benefici a te.
e. Commissioni
Tutto ciò che è facile e comodo nasconde un prezzo. Se non lo vuoi fare tu e lo fai fare alla banca poi la dovrai pagare per questo servizio. Nel lungo periodo le commissioni hanno un impatto enorme sull’interesse composto che può generare il tuo investimento.
4. Strategia All-Seasons
La complessità è nemica dell’esecuzione. Più ti complichi la vita, più è difficile da monitorare e gestire. Il tuo portafoglio di investimento deve essere facile da capire e da implementare. Non sei un trader esperto e magari non lo diventerai mai. Il tuo portafoglio deve proteggerti da ogni imprevisto economico e anche da te stesso. La paura e l’avidità sono due emozioni pericolose e possono farti prendere decisioni sbagliate. Devi rimanere lucido ed essere disciplinato quando si tratta di soldi e investimenti. Non è facile ma chiunque può imparare con la pratica e l’allenamento.
Per riuscire a non perdere soldi devi conoscere quello che fai e per conoscere devi studiare. Investi solo in quelle cose che conosci, solo così ti sentirai più tranquillo e lucido. Il mio scopo è sempre quello di puntare su una gestione finanziaria rilassata, alla portata di tutti. Tra le cose che devi imparare c’è l’arte di diversificare, in modo così da abbattere il rischio e non puntare tutto su un solo cavallo. Infine devi vedere gli investimenti come una maratona, non come uno sprint. Prenditi pochi rischi e gioca sul medio-lungo periodo. Non vivere gli investimenti come una scommessa. Non ci sono corsie più veloci e furbe che ti fanno saltare la fila. Non stai giocando al Superenalotto e quindi non farti abbindolare da chi promette facili guadagni. Puoi vincere al gioco dei soldi solo se segui le regole. Fare soldi è una questione di metodo.
Prima regola, non perdere soldi. Seconda regola, non dimenticarti la prima.
– Warren Buffett
Sembrerebbe stupido il consiglio di Warren Buffett ma ti spiego la vera ragione del perché non devi perdere soldi. Immagina che un investimento a basso rischio offra un rendimento del 4-5%. Se tu venissi abbindolato da un venditore che ti promette alti guadagni (quindi nasconde un grande rischio), magari potrebbe succedere che tu perda il 50% del tuo capitale nel giro di un anno. Sei partito con 10.000€ nel conto, a fine anno ti rimangono 5.000€. Quanto devi fare per recuperare i soldi persi partendo da 5.000€? Il 100%.
Se tu invece fai un investimento a basso rischio e perdi il 5% quest’anno, ti ritrovi con 9500€. Quanto devi fare per recuperare la tua perdita di 500€? Il 5%. Prova a fare 500 diviso 9500 per 100. É molto più facile e realistico riuscire a recuperare un investimento a basso rischio. Ci vorrebbe troppo tempo per recuperare grosse perdite, senza parlare della dose elevata di stress e ansia che dovresti sostenere vedendo fluttuazioni così elevate sul tuo conto. É sempre presente la regola che se vuoi spingere su guadagni più elevati devi gestire rischi più elevati. Non penso sia il sogno di nessuno vivere così.
Ray Dalio è uno degli investitori più popolari e vincenti al mondo. Lui crede fortemente nella diversificazione non correlata perché non è mai una buona idea mettere tutti i tuoi soldi su un solo asset, il rischio sarebbe enorme. É come se fosse una scommessa. La strategia migliore sarebbe di diversificare e diluire il rischio su più asset. Ray Dalio non si ferma qui però, lui consiglia di investire su asset che sono anche diversi tra loro, con diverse strategie, su diverse zone geografiche e anche con orizzonti temporali diversi. Quando investi su due asset correlati tra loro c’è il rischio che il crollo di uno porti giù anche gli asset vicini. Per esempio, immagina di investire su Mercedes e BMW, se il mercato delle automobili va in crisi crollano le azioni di entrambi i brand. Ma se investi su Mercedes e Oro, questo problema non persiste perché sono mercati non correlati. Insomma il concetto è di tutelarsi il più possibile da ogni situazione.
La sua logica per creare un portafoglio di investimenti segue due fattori: crescita ed inflazione. Tutto è legato all’aspettativa. Quello che si aspettano le persone da un bene fa salire o scendere i prezzi. Quando Apple dichiara che c’è stata una crescita inferiore a quella inizialmente preventivata, il prezzo crolla. Ray Dalio ha creato una matrice che ci aiuta a decidere su cosa investire a seconda del periodo che ci troviamo. L’obiettivo è essere protetti in tutti gli scenari possibili.
Vediamo i 4 scenari:
- Crescita economica superiore alle attese (prezzi in crescita): azioni, obbligazioni, materie prime, oro
- Inflazione superiore alle attese: Titoli legati all’inflazione, materie prime, oro
- Crescita economica inferiore alle attese (deflazione): Titoli di stato, titoli legati all’inflazione
- Inflazione inferiore alle attese: Titoli di stato, azioni
Il portafoglio d’investimento di Ray Dalio ha generato un rendimento medio del 9,72% all’anno, a partire dal 1984. Ha avuto un -3,93% durante la crisi economica del 2008.
Di cosa è composto allora il portafoglio di Ray Dalio? Gli investimenti sono suddivisi in base al grado di rischio:
- 7,5% Oro
- 7,5% Materie prime
- 15% Titoli obbligazionari americani a lungo termine (20-25 anni)
- 30% Azioni
- 40% Titoli obbligazionari americani a medio termine (7-10 anni)
L’ultima considerazione di Ray Dalio è di riequilibrare il portafoglio ogni anno. Quando un segmento va bene bisogna venderne una parte e ricollocare il capitale come in origine in modo da rimanere sempre protetti in vista della prossima stagione. Il mercato degli affari si muove in modo ciclico quindi dobbiamo sempre aspettarci l’arrivo della prossima crisi senza farsi trovare impreparati.
Lo so che le informazioni descritte qui sopra sono un po’ troppo tecniche e non sono adatte a tutti ma volevo lo stesso riportarle perché le ritenevo molto importanti e sono fondamentali per la costruzione di una propria mentalità da investitore.
5. Investi in felicità
Non puoi pensare di essere felice solo alla fine della tua vita, quando sarai vecchio ed in pensione. Tante persone la pensano così. Lavoro e fatico tutta la vita così mi godrò la mia amata pensione. Non è proprio un bel piano.
Perché non investi in esperienze fin da subito?
Destina una parte dei tuoi soldi per viaggiare, imparare nuove abilità, seguire le tue passioni e vivere la vita. Lavori e ti impegni tanto per cosa? Hai bisogno di nutrire ogni giorno la tua felicità e coltivare il tuo entusiasmo, la tua voglia di vivere. Esci dalla routine, credi in te stesso, coinvolgi un amico, fai qualcosa di diverso, stimola la tua curiosità. Comincia a chiederti cosa vorresti vedere, fare e provare di nuovo. Scoprirai che tante cose non costano così tanto, altre sono gratuite e sono già adesso alla tua portata. I soldi sono un mezzo ma tu devi chiederti cosa ti rende felice e ti dà gioia veramente.
Io penso che se ti diverti mentre lavori sia tutto molto più bello. Impara l’arte della disciplina ma anche l’arte dello svago, impara l’arte dell’impegno ma anche della gioia e dell’amore.
Il punto è che devi avere degli obiettivi importanti come la libertà finanziaria ma anche degli obiettivi a breve termine perché sono quelli che compongono la tua vita. La vita si gode nelle piccole cose e nelle esperienze che vivi assieme alle altre persone.
Tanti dicono che comprare casa è un cattivo investimento ma se è il tuo sogno, compratela. Segui i consigli dei grandi guru ma poi seleziona le informazioni che servono per raggiungere i tuoi obiettivi, decidi tu e vivi la vita che vuoi vivere.
Nutri ogni giorno il tuo conto corrente emozionale.
Fonti: Soldi
