Vuoi conoscere quali sono le regole del denaro che ti permetteranno di cambiare la tua situazione finanziaria e costruire la tua ricchezza personale? Ho letto il libro “I soldi fanno la felicità” e ti sintetizzo i concetti più importanti di educazione finanziaria che ho imparato.
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Decidi il tuo obiettivo finanziario
La maggior parte delle persone non raggiunge quello che vuole nella vita perché non sa quello che vuole. Coi soldi vale lo stesso principio. Tu cosa vuoi? Vuoi essere ricco e avere tanti soldi. Mi sembra sia una richiesta un po’ confusa, o no? Prova ad essere più preciso, qual è il tuo obiettivo finanziario? Vuoi arrivare a fine mese, avere la pensione o cerchi la libertà finanziaria? Dire voglio soldi è troppo generico, non è sufficiente perché il tuo cervello riesce ad aiutarti solo se ha le idee chiare.
Ci hai mai pensato veramente su quanti soldi vuoi? 2.000€, 5.000€, 100.000€, 1 milione?
Ora devi capire il perché. Perché è importante per te avere quella quantità di denaro? Cosa significa per te? Cosa potrai fare ed avere di speciale? Come ti sentirai? Chi diventerai se fossi in grado di ottenere quella cifra?
Devi capire che a te non interessa il denaro fine a se stesso ma ti interessa quello che il denaro potrà farti diventare. Nella tua testa ce l’hai ben chiaro, quale immagine ti è venuta in mente? Ti immagini alle Maldive rilassato su una sdraio, sul palco davanti a miglia di fans oppure ti immagini in crociera… Non lo so, tu cosa vedi? Non esistono risposte giuste o sbagliate, esiste solo la tua risposta.
Per guadagnare una cifra che non ho mai guadagnato, devo diventare una persona che non sono mai stato.
– Alfio Bardolla
Cambia il tuo modo di pensare
Se la cifra che hai scelto è più alta di quello che possiedi in questo momento allora devi compiere delle azioni per arrivarci e saranno delle azioni nuove che non hai mai fatto prima. Quello che hai fatto fino a ieri ti ha portato alla situazione finanziaria che hai oggi. Se vuoi un conto corrente più abbondante, devi diventare una persona nuova.
Il primo passo da fare per diventare ricco è diventare consapevole dei tuoi pensieri per poi cambiare il tuo modo di pensare verso convinzioni più produttive. Se vuoi produrre più denaro la tua psicologia influenzerà per l’80% le tue decisioni.
Ti spiego come funziona il ciclo del successo. Le tue convinzioni creano un’aspettativa nella tua testa. Tu già ti immagini come andranno le cose quindi agirai di conseguenza. Le azioni che farai, produrranno dei risultati che confermeranno quello che pensavi all’inizio. Immagina cosa succederebbe se cambiassi le tue convinzioni, come cambierebbero i tuoi risultati?
Esempio: credo di essere incapace a fare trading. Mi aspetto che farò un disastro. Mi metto a fare trading in modo sbagliato. Perdo soldi. I risultati che ottengo confermano il fatto che non sono capace e rafforzano l’immagine che ho di me stesso.
La ruota del criceto
Ogni giorno ti alzi e vai al lavoro. Ti impegni ma tutta la fatica che fai non ti permette mai di respirare. Non riesci mai ad alzare la testa e goderti la tua vita. Tutta la tua attenzione è nel cercare di sopravvivere ed arrivare a fine mese. É come trovarsi nella ruota del criceto. Non importa se vai piano o corri più veloce. La sensazione è di sentirsi comunque bloccati dentro la ruota che non ti porta da nessuna parte.
Ecco 3 domande per capire se sei dentro la ruota del criceto:
1. Hai una sola entrata?
Se si, significa che tutta la tua vita dipende solo dal tuo lavoro. Se non lavori, non guadagni. Sei bloccato perché tutto dipende dal tuo tempo. Se tu volessi un guadagno extra, potresti fare gli straordinari, cercare un secondo lavoro o chiedere un aumento di stipendio. Ma saresti sempre tu a lavorare in prima persona e la giornata ha solo 24 ore. Attenzione alla salute.
Comincia a chiederti: come posso generare entrate aggiuntive e automatiche?
2. Hai debiti cattivi?
Avere un debito cattivo significa aver aperto un prestito o un mutuo per comprare qualcosa che non ti produce denaro. Per esempio, volevi la macchina nuova, non avevi soldi e hai chiesto un prestito. Un debito cattivo ti vincola per molti anni ed ogni mese sei costretto a pagare una rata fissa. Pensa a un mutuo di 30 anni, ti vincola praticamente per tutta la vita.
Ci sono casi dove le persone si aprono dei prestiti per andare in vacanza, per lo smartphone o per comprarsi un computer. Il caso finanziario più disastroso è quando si richiedono soldi per pagare altri prestiti. Questa abitudine va a creare un circolo vizioso senza fine dentro il quale rimarrai bloccato.
3. Riesci a risparmiare?
Se a fine mese non riesci a mettere da parte niente è un bel problema. Il primo passo da fare per costruire la propria ricchezza è imparare a risparmiare. Senza soldi, non puoi incominciare a investire sul tuo futuro. Le cause possono essere: hai troppe spese inutili oppure guadagni troppo poco. Quindi le soluzioni possono essere le seguenti: spendi di meno oppure guadagna di più. Penso sia più facile intervenire sulle spese perché è l’unica cosa certa che hai. Sui guadagni futuri non esistono certezze, nemmeno se fai il dipendente, possiamo solo avere probabilità.
Il primo intervento che puoi fare per spendere di meno è di intercettare le spese inutili, cioè quelle che non intaccherebbe la tua sopravvivenza. Una volta identificate cerca un modo per ridurle o meglio ancora prova ad eliminarle. Lo so che è difficile perché ridurre le spese significa ridurre il proprio stile di vita. Per molte persone vedersi togliere qualcosa significa tornare indietro, perdere quello che hanno ottenuto, perdere lo status sociale. Al momento potresti ridurre il tuo benessere ma ricorda che stai lavorando per curare gli interessi futuri della tua famiglia e per costruire un futuro molto più prospero e ricco.
Non saresti disposto ad investire su di te?
Pianifica il tuo futuro perché quello è il posto dove andrai a vivere.
– Alfio Bardolla
I 4 indici finanziari
Se vuoi diventare ricco devi imparare a leggere i numeri. Ti voglio riassumere quali sono gli indicatori più importanti che dovresti conoscere.
1. Indice liquidità istantanea
Questo indicatore ti fa capire quanti mesi riusciresti a sopravvivere se oggi smettessi di lavorare. Non tenere in considerazione solo i soldi che hai messo da parte ma ogni tipo di attività liquida che possiedi, cioè considera tutte quelle cose che possono essere trasformate velocemente in liquidità. Per esempio azioni, titoli di stato e fondi d’investimento. L’indice di liquidità istantanea si calcola con questa formula:
Indice liquidità istantanea = attività liquide / spese mensili
Esempio: hai nel tuo conto corrente 2.000€, le tue spese mensili sono 1.000€, non possiedi nessun attivo. Questo significa che tu riusciresti a vivere per 2 mesi, grazie ai soldi che hai messo da parte.
2. Indice della libertà finanziaria
Esistono due tipologie di entrate: l’entrata attiva che deriva dal tuo lavoro e quella passiva che deriva da un sistema che hai creato o acquistato. Una delle caratteristiche dei ricchi è che si focalizzano nel creare molteplici fonti di reddito indipendenti dalla loro presenza. Vogliono creare dei sistemi automatici che generano delle entrate passive. Tu puoi calcolare il tuo livello di libertà finanziaria grazie a questa formula:
Libertà finanziaria = entrate passive/ uscite ricorrenti
Esempio 1: hai uno stipendio da 1.200€, le tue spese mensili sono 1.000€, non possiedi nessun attivo e quindi non hai nessuna entrata passiva. Il tuo indice di libertà finanziaria è pari a zero.
Esempio 2: hai uno stipendio da 1.200€, le tue spese mensili sono 1.000€, possiedi tre immobili che ti rendono 2.000€ al mese grazie agli affitti. Il tuo indice di libertà finanziaria è pari a 2. Si calcola facendo 2.000€ diviso 1.000€.
3. Ritorno sull’investimento (ROI)
Il ritorno dell’investimento ti fa capire quanto ha reso un investimento. In qualsiasi business tu ti trovi, quando compri qualcosa e la rivendi quello che ti interessa è che ci sia un profitto. Ma quanto hai guadagnato? In quale percentuale?
Si calcola con questa formula:
ROI = ( Profitto / Capitale Investito ) x 100
Esempio: hai investito 1.000€ nelle azioni Apple. A fine anno valgono 1.200€. Il profitto è stato di 200€. Fai 200€ diviso 1.000€. Il ROI è del 20%.
4. Ritorno sul capitale proprio (ROE)
Il ritorno sul capitale proprio ti fa capire quanto hanno reso i tuoi soldi che hai messo direttamente.
Si calcola con questa formula:
ROE = ( Profitto / Capitale Investito ) x 100
Esempio 1: hai investito 100.000€ nell’acquisto di un immobile usando i tuoi risparmi. Dopo un anno vendi l’immobile a 120.000€. Il profitto è stato di 20.000€. Fai 20.000€ diviso 100.000€. Il ROE è del 20% ed equivale al ROI. Hai guadagnato il 20% sul capitale che hai investito.
Esempio 2: hai investito 100.000€ nell’acquisto di un immobile, 90.000€ però li hai avuti chiedendo un mutuo. Tu hai messo 10.000€ di tasca tua. Dopo un anno vendi l’immobile a 120.000€. Il profitto è stato di 20.000€. Fai 20.000€ diviso 10.000€. Il ROE è del 200%. Hai guadagnato il doppio del capitale che hai investito direttamente.
Ogni investitore di successo usa sempre la leva finanziaria, cioè cerca dei modi per utilizzare i soldi degli altri. Nel nostro caso, per lanciare il nostro progetto d’investimento è stato chiesto un mutuo alla banca.
Ecco come si diventa ricchi.
Sei non sei ricco è perché nessuno te l’ha insegnato.
– Alfio Bardolla
Le 4 strategie per diventare ricchi
Alfio Bardolla condivide 4 strade per raggiungere la libertà finanziaria.
1. Immobili
Quando vai in banca a chiedere un mutuo cosa ti chiedono come garanzia? La casa. Gli immobili continuano ancora oggi ad avere un valore. Le banche italiane prestano soldi a tassi agevolati a chi vuole investire in immobili. In Italia, a differenza degli Stati uniti, le leggi offrono molta più tutela agli inquilini di una casa quindi non conviene mettere un immobile in affitto. Avresti più complicazioni che guadagni. Potresti però imparare a comprare e rivendere immobili con profitto. Il segreto è tutto nel sapere come e quando acquistare immobili a prezzi molto bassi del mercato.
Puoi usare tre strategie di acquisto:
- Cessione di compromesso, puoi comprare e rivendere il preliminare dell’immobile, senza tirar fuori un euro;
- Asta giudiziaria, dove chi fa l’offerta migliore si aggiudica l’immobile;
- Stralcio, intercetti persone che hanno problemi a pagare il mutuo della casa e acquisti la casa prima che venga messa all’asta.
2. Aziende
L’imprenditore è un problem solver e viene pagato per risolvere i problemi a tante persone. A più persone arrivi, più guadagni. Per rendere la tua azienda un attivo devi creare un sistema che lavori senza la tua presenza. Un’ azienda può lanciarsi rapidamente nel mercato solo se riesce a raccogliere il capitale necessario che gli permetterà di pagare i costi iniziali e soprattutto promuoversi. Non è più sufficiente arredare un ristorante e tirar su la saracinesca per attrarre i clienti. Devi fare marketing e far conoscere quello che fai a più persone possibili. I soldi possono essere raccolti dai soci oppure richiesti in banca. Ricorda che le banche prestano soldi a chi li ha, chi dà delle garanzie o a chi è in grado di dimostrare che potrà restituirli.
Chi smette di fare pubblicità per risparmiare soldi è come se fermasse l’orologio per risparmiare il tempo.
– Henry Ford.
3. Network marketing
In pratica esistono aziende che, invece di usare la pubblicità come mezzo di promozione, utilizzano il passaparola delle persone. Le persone possono parlare dei prodotti e vengono pagate quando qualcuno acquista. Questa strategia commerciale permette all’azienda di abbattere i costi pubblicitari potendo investire più soldi sulle persone cioè riescono a pagare provvigioni più alte alle persone che contribuiscono alla distribuzione dei prodotti.
Il network marketing è un sistema legale e regolarizzato in Italia grazie alla legge 173/2005. Viene considerato uno dei modi più economici per iniziare un’attività imprenditoriale. Per diventare distributore indipendente puoi partire con un investimento di 100-200€.
4. Trading in opzioni
Quando una persona investe in azioni compra e spera che l’azione salga di prezzo. Compro 10 azioni della Apple, quando il prezzo sale allora significa che ho guadagnato. Le opzioni sono uno strumento finanziario che amplia le opportunità di guadagno in quanto permette di guadagnare sia quando il mercato sale, scende e anche quando sta fermo.
Nessun modello di business è migliore di altri. Devi trovare quello più adatto a te. Non esistono guadagni facili e non ci sono garanzie di vittoria in nessun campo. Il successo verrà raggiunto solo se sei hai un sogno e sei disposto a sacrificare tempo ed energie per raggiungerlo. Metti tutto il tuo impegno per avviare il primo attivo, non saltellare a destra e a sinistra sperando che qualcosa funzioni lo stesso. C’è bisogno di una grande quantità di impegno prima di prendere dimestichezza con un metodo e vederlo funzionare per davvero. Ci vuole tempo ma è il successo è lì che aspetta tutti coloro che sono disposti a pagare il prezzo.
Inizia subito e non mollare.
Fonti: I soldi fanno la felicità
